Форма входа
Категории раздела
Строительные компании города [10]
Аналитика по городу [34]
Ипотека: плюсы и минусы [3]
Кредиты: минусы [1]
Главная » Статьи » Аналитика по городу

Ипотека. Разное

Сегодня ипотечный рынок представлен по преимуществу кредитами на приобретение готовых квартир и в меньшей степени - новостроек. Но постепенно слово «ипотека» начинает сочетаться с другими понятиями - коммерческая, гаражная, загородная. Отдельные банки в погоне за клиентом готовы кредитовать такую, по нынешним меркам, экзотику, как приобретение комнат, долей в жилье, гаражей, машиномест, объектов коммерческой недвижимости, но многие из этих программ по большей части остаются декларативными

Коммерческая ипотека

Затормозив в кризис, банки в целом не торопятся выпускать на рынок «нестандартные» продукты, но, по оценкам специалистов, многие из них пользуются спросом. Так, сегодня очевидно, что возрастает спрос на коммерческую ипотеку. Однако, по словам Дмитрия Овсянникова, генерального директора компании «ИПОТЕК.РУ», в этой области довольно много отказов. Во-первых, по статистике, из 100 новых фирм через 3 года остается около 10, а через 10 лет и вовсе одна. Поэтому банк вынужден уделять повышенное внимание платежеспособности заемщика-юрлица. Для снижения потенциальных рисков невозврата кредита банк старается давать разрешение на кредит только под высоколиквидный объект. Все эти условия приводят к тому, что реально получить ипотечный кредит на покупку нежилого помещения довольно трудно. Тем не менее, по словам президента НП «Поволжская Гильдия Риэлторов»,генерального директора ООО «Новый дом» Дмитрия Костюничева, в Самарской области кредиты на нежилые помещения предоставляются. «Есть ряд банков, которые практикуют предоставление кредитных средств на эти цели, но для них важен не залог, а финансовые потоки юридического лица, приобретающего помещение. Банки обращают внимание на денежные обороты фирмы, выручку и на ее способность вернуть кредит. Банки готовы кредитовать на эти цели, но у юридического лица должна быть положительная кредитная история в течение нескольких лет», - отмечает он. Известно, что ФЗ №102 «Об ипотеке» не предусмотрена ипотека на объекты коммерческой недвижимости. Поэтому в основном банки (за редким исключением) кредитуют на приобретение нежилых помещений под залог другой имеющейся недвижимости нецелевым ипотечным кредитом, либо заявитель, получив одобрение банка, приобретает нежилую недвижимость за собственные средства (например, изъятые из оборота бизнеса), после регистрации на себя отдает указанную недвижимость в залог по нецелевому кредиту. Фактически это одна и та же схема: нецелевой кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости. По словам начальника отдела розничного бизнеса Нордеа Банка Василия Гринева, круг объектов нежилой недвижимости в Нордеа Банке ограничен офисными и торговыми помещениями. И в отличие от других программ в случае залога нежилого помещения максимальный срок кредита – не более 10 лет. Также получить кредит на покупку коммерческого объекта под залог приобретаемой недвижимости можно в Абсолют Банке, Московском кредитном банке, Росбанке.

Гаражная ипотека

Сегодня банки заявляют о том, что начинают восстанавливаться продукты почти во всех сегментах рынка недвижимости. Так, например, восстанавливаются программы для покупки гаражей. Эти программы немногочисленны, но они есть. Например, кредиты на приобретение гаража предлагает ВТБ 24, машиноместа – Сбербанк. Московский банк Сбербанка РФ в августе объявил о готовности выдавать кредиты на приобретение доли в жилье.

Как отмечает Дмитрий Овсянников, перспективы гаражной ипотеки сегодня не выглядят радужными: потребительские кредиты, выдаваемые без залога, при таких суммах оказываются более выгодными. Другое дело, когда речь идет о стационарных гаражах, и особенно в центре города, где места для парковки машин в большом дефиците. «Говорить о перспективах ипотечных кредитов на покупку гаражей можно тогда, когда будет что покупать. Если банкиры поймут, что есть спрос на такой специфический продукт, то он появится», - отмечает Ирина Кажикина, руководитель ипотечной службы «РЕЛАЙТ-Недвижимость».

Загородная ипотека

Ипотека для приобретения загородного жилья возвращается на рынок чуть менее активно, чем кредитование квартир в строящихся домах. Кредиты на приобретение и строительство коттеджей и таунхаусов предлагает большое количество федеральных банков: Альфа-Банк, Банк Москвы, банк Сосьете Женераль Восток (БСЖВ), ВТБ 24, Газпромбанк, банк «Интеза», КредитЕвропа Банк, Нордеа Банк, Россельхозбанк, Сбербанк, Связь-Банк, банк «Уралсиб», ЮниКредит Банк.

Помимо этого некоторые банки предлагают кредиты на приобретение земельных участков, в частности, БСЖВ, банк «Зенит», РосЕвроБанк, Россельхозбанк, Ханты-Мансийский банк. Банк Москвы принимает земельный участок в обеспечение по кредиту на приобретение дома с земельным участком (программа «Быстрый дом»).

Рост активности на рынке загородного жилья и стабилизация рынка жилья в целом снизили риски кредитования сделок по приобретению коттеджей, таунхаусов и прочих малоэтажных объектов недвижимости. Процентные ставки по кредитам на приобретение загородного жилья начинают снижаться. Банк Сосьете Женераль Восток в июне снизил и ставки, и величину первоначального взноса для заемщиков, приобретающих в кредит загородное жилье, с 40 до 30%. С начала лета кредиты на загородное жилье подешевели в Ханты-Мансийском банке, банке «Интеза», Россельхозбанке.

Главное отличие ипотечных программ по приобретению загородного жилья в основном проявляется в величине первоначального взноса. Чтобы получить кредит на загородный дом, в большинстве случаев надо вложить на 10% больше собственных средств, чем при покупке в кредит квартиры, – от 40 до 50%.

Специалисты сходятся во мнении, что в ближайшее время количество нестандартных ипотечных продуктов будет расширяться, – банки вступают в стадию более активной конкуренции и стремятся завлечь заемщиков максимальной вариативностью продуктовых линеек.

 

КОММЕНТАРИЙ СПЕЦИАЛИСТА

Василий Гринев, начальник отдела розничного бизнеса Нордеа Банка:

- Безусловно, направление коммерческой ипотеки интересно банкам, ведь собственники приобретаемого помещения потенциально смогут получать рентный доход, который можно оценить уже сейчас (хотя это не влияет на текущую платежеспособность и не учитывается при расчете кредитоспособности), а также соразмерить данные рентные поступления с ежемесячным платежом по кредиту. Кроме того, указанное помещение может использоваться в действующем бизнесе, а значит, арендные расходы бизнеса, учитываемые при расчете платежеспособности, уменьшатся, что также приведет к потенциальному увеличению доходов собственника бизнеса – заемщика банка.

Однако данный вид ипотеки более рискован, чем классическая ипотека под залог приобретаемой квартиры, например, так как все-таки законодательно залог нежилых помещений и его изъятие полностью не урегулированы. Кроме того, в данном случае имеется ряд дополнительных как юридических (вопрос происхождения данной недвижимости, вопрос владения земельным участком под данным помещением/зданием и т.п.), так и экономических рисков (например, риск снижения ставок арендной платы до уровня, на котором невыгодно данное помещение содержать с учетом выплат по ипотеке). Кроме того, заемщиками по данным кредитам, как правило, выступают бизнесмены, а риски банка в этом случае выше, чем с работающими по найму.

Категория: Аналитика по городу | Добавил: admin_samaradom (10.12.2010)
Просмотров: 6508 | Комментарии: 1 | Рейтинг: 0.0/0
Всего комментариев: 0
Добавлять комментарии могут только зарегистрированные пользователи.
[ Регистрация | Вход ]
Среда, 13.12.2017, 08:02
Приветствую Вас Гость
Поиск
Статистика

Онлайн всего: 1
Гостей: 1
Пользователей: 0
Яндекс.Метрика
Друзья сайта
  • Ремонт квартир в Самаре
  • Знакомства в Самаре
  • Знакомство с Норвегией
  • Всё о сексе и не только
  • Официальный блог
  • Сообщество uCoz
  • FAQ по системе
  • Инструкции для uCoz